Eu quero conquistar uma vida financeira saudável. Mas o que eu faço primeiro?

Ninguém tem dúvidas quanto a importância de uma vida financeira saudável. Quando digo saudável não me refiro a ser rico e ter milhões aplicados em investimentos, mas sim uma visão realista e próxima a realidade de qualquer pessoa. Aquele futuro aonde você terá condições de manter sua família numa vida bem confortável dando suporte para adquirir uma gordura financeira para uma aposentaria tranquila.

Ok, eu decidi que quero conquistar uma vida financeira saudável. Mas o que eu faço primeiro?

O primeiro passo é justamente tomar consciência que seu objetivo é conquistar uma vida financeira saudável e identificar aqueles três elementos já abordados aqui no blog: interesse, disposição e inspiração. O interesse, ou seja, o objetivo de chegar num determinado patamar de sucesso; a disposição para elaborar um plano de ação e colocar, de fato, em prática levando em conta os sacrifícios que terá que fazer na sua rotina e planos futuros, o tempo e possíveis investimentos financeiros; e, por último, a inspiração, tendo cases de sucesso de outras pessoas para você tomar como exemplo a ser seguido e conseguir visualizar o impacto positivo que esses sacrifícios irão trazer para a sua vida.

Já tenho interesse, disposição e inspiração. E agora?

Vamos lá, agora é hora de arrumar sua casa. Mas espera aí, você quer dizer que arrumar minha casa vai me ajudar ter uma vida financeira mais saudável? Sim, isso mesmo! Não é aquela limpeza física com vassoura, água e sabão, mas sim a organização das suas despesas e receitas. A lógica é que você nunca gaste mais do que ganhe no mês, além disso defina uma porcentagem mensal para poupar e aplicar em alguma alternativa de investimento (nunca na poupança do banco! mas vamos falar sobre elas aqui no blog mais pra frente).

A decisão da porcentagem deve ser tomada por você de acordo com seus objetivos para o futuro e o tempo que deseja alcançá-los, no entanto é recomendável uma porcentagem entre 10% e 30% da suas receitas. No início, é importante que você nunca mexa nesse dinheiro para quitar dívidas e/ou compras não previstas (ou previstas! nesse caso, a regra se torna eterna) para tornar um hábito a poupança mensal. Se for extremamente necessário, faça as contas se compensa pagar a dívida sem juros ou deixar o dinheiro rendendo para reserva de emergência e, caso o segundo seja mais apropriado, sempre elabore um plano futuro para quitar a dívida.

Para os cálculos, abra uma planilha de Excel ou pegue uma folha de papel e faça duas colunas para o orçamento. A primeira com todas as despesas de consumo, moradia e diversas mensais como água, energia, condomínio, aluguel, alimentação, transporte, aulas e cursos, cartão de crédito, entre outros. As despesas que forem variáveis, ou seja, varia de acordo com o consumo, como por exemplo, a energia, faça uma estimativa com a média dos 3 últimos meses. Adicione também uma linha para gastos extras não previstos, que podem ocorrer de um dia para o outro e também considere algum custo estimado mensal para lazer. Na segunda coluna, descreva todas as receitas mensais como o salário, aluguéis, bolsas, entre outros. Por último, reflita bem analisando se é possível cortar ou reduzir gastos desnecessários e/ou supérfluos da sua lista e defina a porcentagem mensal para poupar.

Lembre-se que é sempre mais fácil deixar de gastar ao invés de trabalhar para ganhar mais e equilibrar o saldo entre despesas x receitas.

IMPORTANTE: Siga o orçamento à risca para se tornar habitual, pois a tendência é de descontrole total e abandono da busca pela vida financeira saudável se o orçamento previsto x realizado sair do controle. O começo é mais difícil, mas ao longo tempo vira um hábito e algo natural no seu cotidiano.

Depois de analisar meu orçamento e definir a porcentagem, o que eu faço com o dinheiro poupado?

Já temos o objetivo final definido (a sonhada vida financeira saudável) e agora precisamos definir metas no nosso plano de ação. Objetivos e metas se diferem entre si, pois o primeiro é aquilo que será alcançado ao final e o segundo é a definição em termos quantitativos e com um prazo determinado dos passos a serem seguidos para alcançar o objetivo final.

A primeira meta a ser seguida é: alcançar o valor referente a 6 meses dos seus custos mensais, ou seja, multiplique o valor total das suas despesas mensais por 6 meses. O valor será sua reserva de emergência em caso de desemprego, perda de recursos ou imprevistos. Ele deverá ser aplicado num investimento de baixo risco, sendo mais adequado ativos da renda fixa.

Renda fixa é qualquer investimento que tenha remuneração definida no momento da aplicação do título, nela você concederá um empréstimo para uma entidade financeira em troca de pagamento de juros. Existem várias opções na renda fixa: o mais comum é o Tesouro Direto, um título do governo federal que possui garantia de até 250 mil por CPF do Fundo Garantidor de Crédito; CDB (Certificado de Depósito Bancário); LCI (Letra de Crédito Imobiliário); LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), entre outros.

Para aplicar o dinheiro, é necessário criar uma conta em uma corretora de valores e o processo é bem simples. Cada tipo possui um valor mínimo de aplicação, sendo o Tesouro Direto a partir de 35 reais e o outros tipos a partir de R$ 1000,00 e R$ 5000,00.

Nossa, mas quanta coisa! Quero um resumo, por favor.

Acreditar no objetivo: conquistar uma vida financeira saudável

Identificar: interesse, disposição e inspiração para alcançar o objetivo.

Elaborar, analisar e acompanhar: orçamento mensal e seguir à risca a previsão e a porcentagem para poupar.

Primeira meta: Conquistar sua reserva de emergência referente ao valor de 6 meses de custos mensais aplicando em um investimento de baixo risco na renda fixa.

Agora sim, pode mandar mais que já estou pronto para os próximos passos!

Nos próximos posts falaremos mais sobre o Tesouro Direto e os diferentes tipos de ativo na renda fixa. Fique ligado no blog! Não esqueça de nos seguir no final desta página para receber notificações dos próximos posts.